“个人破产还要还房贷不”的答案，还可能受到一些特殊情况或例外情形的影响。
1. 抵押合同存在法律瑕疵：如果抵押合同签订时存在欺诈、胁迫等情形，或者未依法办理抵押登记，导致抵押权无效。此时，房贷将作为普通债权处理，在个人破产清算后，若破产财产不足以清偿全部普通债权，未清偿的房贷部分可能被免除，您就可能不需要偿还全部房贷。
2. 抵押财产被其他债权人先行执行：若该抵押房产因其他债务纠纷已被其他债权人申请法院先行查封并执行，且执行所得在清偿其他债权后已无剩余，那么银行作为抵押权人的优先受偿权可能无法实现，此时您的房贷清偿责任可能会根据具体执行情况和破产程序的规定发生变化，可能部分或全部无法通过该房产清偿。
3. 个人破产试点地区的特殊规定：在我国个人破产试点地区（如深圳），对于特定类型的债务和债务人，可能有更具体的免责规定。如果您处于试点地区，且符合相关条件，房贷在满足一定条件后可能获得部分或全部免除，具体需依据当地试点法规判断。
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关于“个人破产还要还房贷不”，我们可以从法律依据层面进行具体分析。
《中华人民共和国企业破产法》第一百零九条规定：“对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。”在个人破产（目前我国主要针对企业破产，但个人破产试点地区可参照相关精神）中，房贷通常以所购房产作为抵押物，构成有担保的抵押债权。因此，银行作为抵押权人，对抵押的房产享有优先受偿权。这意味着，即使进入破产程序，银行仍有权就该房产优先受偿。如果房产处置后足以清偿房贷，那么债务结清；如果房产处置后仍有不足，不足部分可能作为普通债权处理，但如果是有抵押的部分，仍需以抵押财产为限进行清偿，所以个人破产后房贷通常仍需以抵押财产优先偿还。
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针对“个人破产还要还房贷不”这一问题，答案并非绝对。
换行
如果您的房贷属于有抵押的债权，且抵押权合法有效，那么在个人破产程序中，该房贷通常仍需偿还。
换行
若您的房贷未设立抵押，或抵押存在法律瑕疵导致抵押权无效，那么该房贷可能作为普通债权处理，在破产清算后若仍有未清偿部分，可能会被免除。
针对“个人破产还要还房贷不”这一问题，答案并非绝对。

如果您的房贷属于有抵押的债权，且抵押权合法有效，那么在个人破产程序中，该房贷通常仍需偿还。因为抵押债权在破产清偿顺序中具有优先性，债权人有权就抵押的房产优先受偿，您可能需要通过处置抵押房产或与银行协商其他还款方式来清偿房贷。

若您的房贷未设立抵押，或抵押存在法律瑕疵导致抵押权无效，那么该房贷可能作为普通债权处理。在个人破产清算后，若破产财产在清偿优先债权和其他破产费用后仍有剩余，将按比例清偿普通债权；若没有剩余，未清偿的房贷部分可能会被免除。
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“个人破产还要还房贷不”这一问题背后，可能存在一些法律风险点。
1. 抵押财产不足以覆盖债权的风险：例如，您的房贷余额为100万元，而抵押的房产经评估仅值80万元，那么房产处置后仍有20万元的债务缺口。这部分缺口若作为普通债权，在破产清算后可能无法完全清偿，但银行仍可能在破产程序结束后，就未清偿部分向您追讨（在个人破产免责制度不覆盖该部分的情况下）。
2. 抵押权行使的时效性风险：虽然《企业破产法》未明确规定抵押权在破产程序中的行使时效，但如果银行未在合理期限内主张优先受偿权，可能会因超过诉讼时效或未及时申报债权而影响其优先权的行使，间接影响您对房贷清偿责任的认定。

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