您问的这种“开车出车祸，不是本人开的，说是自己开的，然后报保险”的行为，在法律上性质严重。以下是具体分析：
他人开车出车祸，本人谎称是自己开的并报保险的行为涉嫌保险欺诈，可能面临法律责任。
1. 如果或若存在故意虚构保险标的、编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金的，将构成保险诈骗罪。
2. 如果或若保险工作人员的偷拍、录音是在合法的调查范围内，且内容能证明您存在上述欺诈行为，这些证据可能会被用于追究您的法律责任。
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针对您“开车出车祸，不是本人开的，说是自己开的，然后报保险”的行为，我们来看相关法律依据。
《中华人民共和国道路交通安全法》第九十六条规定：“伪造、变造或者使用伪造、变造的机动车登记证书、号牌、行驶证、驾驶证的，由公安机关交通管理部门予以收缴，扣留该机动车，处十五日以下拘留，并处二千元以上五千元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”虽然您的情况不是直接伪造、变造驾驶证，但“不是本人开的，说是自己开的”属于隐瞒重要事实、虚构保险事故原因的行为，这与该法条所禁止的通过不正当手段获取利益的行为性质类似，严重违反了道路交通安全及保险相关法律规定，可能构成保险欺诈，一旦被证实，将面临相应的行政处罚甚至刑事追责。
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“开车出车祸，不是本人开的，说是自己开的，然后报保险”这种行为存在诸多法律风险点，以下为您举例说明：
1. 保险欺诈的法律风险。如果您“开车出车祸，不是本人开的，说是自己开的，然后报保险”，意图骗取保险金，那么就可能构成保险诈骗罪。例如，小明将车借给朋友小李，小李开车出车祸后，小明为了让保险公司赔付，向保险公司谎称是自己开的车并报案，这种行为就涉嫌保险欺诈，如果保险金数额较大，小明将面临刑事处罚。
2. 驾驶证被吊销的风险。这种欺骗行为一旦被查实，不仅会影响保险理赔，还可能因为提供虚假信息、妨碍公务等，导致您的驾驶证被吊销。比如，张某在非本人驾驶出事后谎报本人驾驶，经保险公司调查取证（如您提到的偷拍、录音）证实后，交管部门可能会吊销张某的驾驶证。
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在“开车出车祸，不是本人开的，说是自己开的，然后报保险”的情况下，有一些常见的错误操作行为需要避免：
1. 继续隐瞒事实，对抗调查：有些当事人在被保险工作人员发现端倪后，仍然坚持谎称是自己开车，甚至对抗保险公司的调查，这样只会让情况更加严重，可能导致保险诈骗罪的认定。
2. 销毁或篡改证据：试图销毁与实际驾驶人相关的证据，或者篡改事故相关记录，这种行为不仅违法，还会进一步加重自己的法律责任，是不可取的错误操作。
3. 与保险工作人员私下交易：试图通过私下给保险工作人员好处等方式让其不追究，这种行为可能涉嫌行贿，同样会带来新的法律问题。
如果您已经出现了类似情况，建议尽快向专业律师咨询，寻求正确的解决办法。

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